基金定投三步曲,四川在线

  近期,沪深股市宽幅震荡,基金投资该怎么办?工商银行的理财专家表示,利用工行基金定投进行“被动式”投资,用“制度”约束主观意愿,可在客观上起到分散风险,平滑收益的效果。

  近年来,介绍基金定投的文章很多,这种聚沙成塔的投资方式逐渐为普通投资人了解。简单说,基金定投有四大优势:

  专家表示,基金定投也要讲究策略,应尽量选择股票型基金,由于股票型基金波动相对较大,可在净值下跌阶段累积较多低成本的份数。成熟市场经验表明,进行基金定投短期投资并不划算,而长期来看则是战胜通胀的重要手段,而复利效应则是提出这一论断的基础。据了解,工行已经开展第五期基金定投活动,增加了50余只基金新品,定投产品总数超过百只。此外,2008年所有参与定投的基金产品都将享受申购费率8折的优惠。 记者 董天刚

  一、强制投资,每月按照计划,利用闲置资金“强制”自己投资,为长期作积累;

  二、聚沙成塔,平日的积攒经过时间的累加,实现“滚雪球”的投资效应;

  三、投资起点低,最低100元即可投资;

  四、平均成本,定期定额的纪律性投资,能分散投资时点,“熨平”市场波动。

  很多投资人对基金定投的了解是:每月定时定量地买基金,但面对几百只基金,如何开始着手呢?简单说,定投有三步曲,选择合适的基金品种-选择公司和产品-选择定投的方式。

  第一步,选择合适的基金品种。影响定投基金品种的因素很多,例如定投期限、投资人风险承受能力等。对于定投期限而言,如果定投资金3~5年以内需要使用的话,建议选择股票仓位较低的混合型基金,例如华夏回报基金,而回避风险较高的指数型基金和股票型基金;反之,如果基金定投规划的时间很长,例如十年或者更长时间后的子女教育、养老等等,则可以大胆地定投优质股票型基金,例如华夏行业基金等等。投资者自身的风险承受能力也是重要考虑因素,定投并非适合任何人群。年轻人承受风险能力较高,可以选择定投股票型基金;而中年人因为承担较多家庭责任,定投偏股型、平衡型基金较为妥当。对于退休的老年人,定投应当多配置债券型基金。

  第二步,确定定投品种后,要具体确定投资的基金公司和产品。规模较大的基金公司在投资研究能力、客户服务水平方面都处于领先地位,因此应该首选品牌好、规模较大的基金公司。对于基金产品,应当选择成立时间较早、业绩长期表现稳定的基金产品,例如成立于2001年的华夏成长基金,历经近8年的牛熊考验,实现的净值增长收益可观。

  第三步,选择定投方式。选择身边的银行很方便,例如工商银行、建设银行、农业银行。最近,华夏基金陆续开通了旗下部分基金在工行、农行的定投业务,方便投资人在这些银行进行定投。而更便捷的方法是登录基金公司网站直接定投,这样足不出户就可以享受更优惠的费率。(市场有风险 投资需谨慎)

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